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    《金融穩定法》強調金融基礎設施安全,關注自主可控趨勢下的金融IT產業鏈

    2022-07-06
    來源:自主可控新鮮事

      4月6日晚,為貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險、健全金融法治的決策部署,建立維護金融穩定的長效機制,人民銀行會同有關部門研究起草了《中華人民共和國金融穩定法(草案征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。

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      中國人民銀行官網

      觀點摘要:

      1、央行就金融穩定法征求意見,旨在建立完善金融穩定工作機制。民生證券研究報告表示,金融穩定“目標”定義為保障金融機構、金融市場和金融基礎設施持續發揮關鍵功能,不斷提高金融體系抵御風險和服務實體經濟的能力,防止單體局部風險演化為系統性全局性風險,守住不發生系統性金融風險的底線。另外,金融基礎設施領域,數字基礎設施國產化風潮值得關注。

      2、明確目標與權責,完善金融穩定體系。本次央行發布的《金融穩定法》,主要內容包括健全金融穩定工作機制、壓實各方金融風險防范化解和處置責任、建立處置資金池、設立金融穩定保障基金、建立市場化法治化的風險處置機制、對違法違規行為強化責任追究??偨Y看《金融穩定法》總結“十九大”處理金融風險經驗,借鑒國外成熟的處理金融風險法律制度架構,明確金融風險如何防范、如何化解與處置如何追究責任,以保證金融體系與金融基礎設施的持續穩定運行。

      3、IT設施作為核心基礎設施,自主可控需求迫切。金融行業作為信息化與數字化的先行者和領導者,早已領先于全社會構建起龐大的IT系統架構。但在當前復雜國際形勢的背景下,底層IT系統的自主可控已成為迫在眉睫的問題,“俄烏沖突”中俄羅斯在金融與IT領域遭遇全面封鎖足以警示:包括踢出國際金融結算IT設施Swift、甲骨文于SAP等國際IT巨頭停止數據庫業務、蘋果暫停業務等。我國金融體系IT系統建立較早,多以IBM、Oracle等海外巨頭的基礎軟件產品及系統方案為主,因此實現金融IT基礎設施的自主可控是我國金融穩定前提。

      4、國產數字底座迎來黃金時期,關注自主可控趨勢下的金融IT產業鏈?!督鹑诜€定法》有望出臺明確了兩大趨勢,一方面金融穩定近期多次被提及,戰略高度空前;另一方面上升到立法層面,完善體系明確權責,執行力度得到有力保證?;氐交久?,在政策指引下2022年有望成為金融信創的元年。而自主可控趨勢下金融IT國產化涉及計算機全產業鏈,各個環節均有望受益。

      《金融穩定法(征求意見稿)》解讀:

      1、為何制定《金融穩定法》?背景如何?

      此次立法就是要在法律中明確,國家金融穩定發展統籌協調機制辦公室承擔日常工作,成員單位按照職責分工依法履行金融風險防范化解處置責任,落實國家金融穩定發展統籌協調機制議定事項。相對應的,提出了國務院金融委統籌管理金融穩定保障基金,金融穩定保障基金由金融機構、金融基礎設施等主體籌集的資金以及國務院規定的其他資金組成,必要時可由再貸款等公共資金提供流動性支持。在金融委統一領導下,存?;鸷透餍袠I保障基金依法履行風險監測、風險處置等職責,與之前不同,這次將工作前移,強調應當依照法律、行政法規實施早期糾正措施,執法等權力地位提升。

      2、金融穩定保障基金的性質

      這是首次在法律中提出設立金融穩定保障基金,明確由國務院金融委統籌管理,作為應對重大金融風險的后備資金。

      該基金性質為平準基金,是政府通過特定的機構以法定的方式建立的基金。設立平準基金的目的是,通過在股票市場的逆大盤指數方向操作來熨平證券市場非理性的劇烈波動。一般情況下,可以通過對證券市場的逆向操作,熨平股市非理性波動,以達到穩定證券市場的目的。

      該基金可能在9月之前落實。

      3、基金定位

      金融穩定保障基金的功能定位是處置重大金融風險、守住系統性風險底線,因此在資金運用上也應該區別于存款保險基金、保險保障基金等基金。

      該基金定位是處置重大金融風險、守住系統性風險底線,并不是直接在資本市場上加倉相關產品,一般不會為市場帶來增量資金。不過,守住系統性風險可以讓資本市場無后顧之憂。

      4、責任落實

      《金融穩定法(草案征求意見稿)》健全金融風險防范、化解、處置全流程全鏈條制度安排,壓實各方責任,強化追責問責。

      在責任分工中,進一步壓實壓實金融機構及其主要股東、實際控制人的主體責任,地方政府的屬地責任和金融監管部門的監管責任。省級人民政府負責處置轄區內農村合作金融機構風險、非金融企業引發的金融風險以及按照國家金融穩定發展統籌協調機制要求牽頭處置的其他金融風險,并不得違反規定干預金融機構的正常經營活動和人事任免等事項。對于當前的農信社改革有重要的指導意義。人民銀行和財政部負責牽頭和參與處置系統性金融風險。體現了誰出資誰負責的市場化機制。強化追責問責,加大對違法違規行為的震懾力度。

      責任的落實才會增強效率和效果,才會制定出更有效的措施并執行下去。

      5、違法違規責任

      明確對導致金融風險發生、蔓延的違法違規行為予以問責,依法追究法律責任。

      規定金融機構及其主要股東、實際控制人在金融風險形成和處置中的違法違規行為及其相應處罰,構成犯罪的,依法追究刑事責任。

      對公職人員的失職瀆職行為,依法給予處理處分,構成濫用職權、玩忽職守等犯罪的,依法追究刑事責任。

      責任追究條款從類媒體、大股東實控人、權力機關的公職人員三方面予以規定,這三方面也是可能產生重大風險的主要監控對象。

      6.建立市場化法治化的風險處置機制

      按照市場化法治化原則,明確對被處置機構可以依法實施股權、債權減記和債轉股,分攤處置成本。

      明確股權、債權的減記順位,保障股東、債權人和相關利益主體的合法權益,明確債權人和相關利益主體通過風險處置所得不低于破產清算所得。

      完善處置配套制度安排,與司法程序保持銜接。

      總體來說,《金融穩定法》是中國統籌金融風險防范化解,建立金融穩定長效機制的一大成果。當前的金融穩定法凝聚了過去金融風險防范化解的實踐和思考總結,并將這一切進一步制度化、法制化,有利于進一步對于金融風險的防范和早期糾正,實現風險早發現、早干預;建立市場化、法治化處置機制,明確處置資金來源和使用安排,完善處置措施工具,保護市場主體合法權益;強化對違法違規行為的責任追究,以進一步筑牢金融安全網,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

      金融穩定職責現有框架解讀:

      1、國務院金融穩定發展委員會:明確金融穩定發展委員會為實際跨部委協調機構;同時通過此次立法強化其領地位和執行效率。

      2、央行設有金融穩定局:其職責包括:監測和評估系統性金融風險,牽頭提出防范和化解風險的政策建議、處置方案并組織實施。牽頭跨市場跨業態跨區域金融風險識別、預警和處置,以及資產管理業務等交叉性金融業務的基本規則擬訂、監測分析和評估。推動實施國家金融安全審查工作。承擔運用中央銀行資金的金融機構重組方案的論證審查工作,參與有關機構市場退出或重組等工作。按規定管理中國人民銀行在金融風險處置中形成的資產,對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。組織實施存款保險制度,根據授權管理存款保險基金。值得注意的是,金融穩定局和金融委秘書局頗有淵源。此前穩定局副局長現任職金融委秘書局,牽頭成立協調機制。

      內設機構包括:綜合處、金融體制改革處、金融穩定評估處、金融部門評估規劃(FSAP)秘書處、銀行業風險監測和評估處、證券業風險監測和評估處、保險業風險監測和評估處、金融控股公司風險監測和評估處、中央銀行資產處、存款保險制度處。

      3、設立金融穩定保障基金:明確建立金融穩定保障基金,作為國家重大金融風險處置后備資金?;鹩上蚪鹑跈C構、金融基礎設施等主體籌集的資金以及國務院規定的其他資金組成,由國務院金融委統籌管理,用于具有系統性影響的重大金融風險處置。必要時人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動性支持,基金應當以處置所得、收益和行業收費償還再貸款。金融穩定保障基金與既有的存款保險基金和行業保障基金雙層運行、協同配合,進一步筑牢我國金融安全網。

      此次明確金融穩定保障基金統籌管理權在國務院金融委。


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